Sangat disayangkan, ada agen asuransi “nakal” yang takut menjelaskan/ menutupi sistem pro-rata dari produk asuransi kesehatan RS yang dia tawarkan. Agen apakah takut nasabah menjadi batal mendaftar mengingat klaim berkemungkinan tidak dibayar penuh?

Tidak semua produk asuransi kesehatan RS menganut sistem pro-rata, namun ditemukan di beberapa produk yang katanya “sesuai tagihan”. Apa itu pro-rata?
Pro-rata diciptakan untuk menekan kerugian perusahaan asuransi, bilamana seseorang mengambil plan kamar 500ribu/malam, tetapi melakukan rawat inap di kamar lebih mahal dari plan yang diambil maka klaim ke asuransi tidak akan dicairkan seluruhnya (alias Anda kena diskon, karena tidak berhak menerima keseluruhan yang bukan hak Anda).

Rumus pro-rata: = kelas kamar sesuai hak x (dikali) total biaya yang terjadi : (dibagi) kelas kamar yang diambil.

Contoh perhitungan prorata: Nasabah adalah nasabah Asuransi “S” yang memiliki asuransi kesehatan RS sesuai tagihan plan500 (kamar 500ribu/malam), namun karena kamar rumah sakit murah sedang penuh dan yang tersedia hanya 1juta/malam, nasabah terpaksa menempati kamar tersebut. Apabila dalam rawat inap dan operasi seluruh biaya terkena 250juta, maka hanya kisaran 125juta yang dapat diterima nasabah ketika klaim asuransi, dan belum termasuk selisih biaya kamar yang harus ditanggung nasabah. (Menurut perhitungan rumus prorata adalah 500.000/1.000.000 x 250juta, maka hasilnya adalah 125juta).

Berarti dilihat dari segi inflasi, biaya rumah sakit sudah pasti naik setiap tahun dan kelak Anda akan dipaksa masuk kekamar yang mahal. Dan pengaruh inflasi akan membuat produk menganut sistem pro-rata TIDAK TAHAN menghadapi perubahan zaman. Semakin lama/ seiring waktu berjalan maka akan menerima diskon dari total tagihan yang semakin besar juga.

Jika pro-rata tidak tahan menghadapi inflasi, maka SOLUSI UPGRADE polis asuransi? Disaat Anda akan upgrade kemungkinan Anda mengurungkan niat karena harga premi baru sudah naik drastis diluar kemampuan ATAU sudah terjadi riwayat penyakit sebelumnya yang membuat tidak memungkinkan untuk dilakukan upgrade polis asuransi.

Asumsi perhitungan besaran yang dapat diklaim kedepan untuk asuransi sistem pro-rata, Apabila sekarang mempunyai polis plan kamar 500ribu:
Standart kamar rumah sakit ditahun 2015 misalkan 500ribu/malam, apabila di tahun 2026 standart harga kamar adalah 1juta dan kamar standart sudah penuh ditempati pasien, sehingga memaksa kita menginap kamar rumah sakit 1,5juta/malam. Bisa dibayangkan perhitungan prorata untuk masa depan, yaitu total tagihan rumah sakit kita hanya dibayarkan 1/3 bagian oleh pihak asuransi. Dan itu masih BELUM termasuk selisih biaya kamar rumah sakit yang harus kita tanggung sendiri.

---

---

Saya dapat menjadi konsultan Anda dan kita bersama mencari solusi terbaik untuk menghadapi resiko kedepan. Ingat kalau uang semakin susah dicari! KENAPA sudah punya asuransi, TAPI kantong sendiri masih harus koyak buat nombok kekurangannya???

Inti dari ini adalah jangan terlalu mudah percaya agen asuransi yang mengatakan sesuai tagihan, baik itu orang yang dikenal. Masyarakat harus cerdas dan jeli ketika berasuransi, mempelajari baik-baik apakah sistem perhitungan prorata dapat nasabah terima apabila menempati kamar diatas plan yang diambil, atau ketika mendaftar langsung mengambil polis dengan plan kamar yang tinggi?

Disarankan mencari informasi ke konsultan asuransi lain, dan membaca polis asuransi yang diterima. (jika 1agen salah maka Anda ikut dia tersesat ke jalan salah, tetapi dengan dengar kata 2orang maka Anda mengurangi resiko kesalahan). Terkadang ada agen “nakal” sengaja tidak memberitahu hal penting. Anda butuh konsultan yang jujur, bersih dan profesional.